Aperçu des besoins en assurance des employés
Avant de vous lancer dans la recherche de la bonne police d’assurance pour les employés, vous devez avoir une compréhension de base des types de besoins d’assurance que vos employés peuvent avoir. Cela peut vous aider à identifier les polices que vous devez privilégier et celles que vous pouvez ignorer. Les besoins d’assurance des employés entrent généralement dans l’une des trois catégories suivantes : Couverture en cas d’accident ou de maladie – Protège vos employés s’ils se blessent ou tombent malades et sont incapables de travailler. Couverture en cas de décès ou de mutilation – Aide vos employés et leurs familles à payer les frais de funérailles ou d’enterrement s’ils meurent au travail. Couverture retraite ou épargne – Aide vos employés à épargner pour leur retraite et d’autres objectifs à long terme par le biais de plans comme le 401(k). Source : https://www.paintingsantabarbara.com/
Trouver des compagnies d’assurance
La première étape pour trouver la bonne assurance pour vos employés est d’identifier les compagnies d’assurance qui vendent des polices dans votre état ou votre région. Vous voudrez trouver une compagnie qui couvre votre secteur d’activité et qui a de bons antécédents. Vous pouvez généralement trouver une liste des compagnies d’assurance qui desservent votre région en effectuant une recherche en ligne ou en demandant à votre agent d’assurance local. Une fois que vous avez identifié quelques compagnies à considérer, vous devez contacter chacune d’entre elles pour demander un devis. Un devis est une estimation écrite et une ventilation du coût de la police que vous recherchez. Vous pourrez ainsi comparer les différentes options de police et choisir celle qui convient le mieux à votre entreprise.
Comparez les devis et évaluez la couverture
Après avoir reçu quelques devis de différentes compagnies d’assurance, vous devrez comparer les détails de la couverture de chaque police pour trouver celle qui répond le mieux aux besoins de votre entreprise. Il s’agit notamment d’examiner les limites de couverture de chaque police (le montant maximal couvert par la police), ainsi que les exclusions ou les limitations qui peuvent s’appliquer (par exemple, certaines conditions que la police ne couvre pas). Vous voudrez également vous assurer que la couverture répond aux besoins de vos employés, comme la couverture des congés de maternité ou des maladies de longue durée. Il est également important de garder à l’esprit les restrictions ou les conditions qui peuvent être associées à chaque police, comme l’obligation pour les employés d’être âgés d’au moins 21 ans ou d’avoir au moins deux ans d’expérience professionnelle. Si vous avez du mal à choisir entre deux ou plusieurs polices comparables, vous pouvez également comparer le coût de chaque police pour voir laquelle coûtera le moins cher à votre entreprise.
Comprendre les différents types de régimes d’assurance
Il existe plusieurs types de régimes d’assurance que vous pouvez proposer à vos employés, chacun offrant ses propres avantages. Nous avons décrit ci-dessous les cinq types les plus courants de régimes d’assurance pour les employés : Assurance accident ou maladie – Aide à couvrir les coûts financiers des blessures subies au travail ou de certains problèmes de santé, comme une maladie chronique. Assurance décès ou mutilation – Permet de couvrir les frais de funérailles ou d’enterrement si un employé décède au travail. Assurance retraite ou épargne – Aide les employés à épargner en vue de leur retraite et d’autres objectifs à long terme grâce à des plans tels que le plan 401(k). Assurance invalidité de longue durée – Fournit une prestation mensuelle si un employé devient invalide et incapable de travailler. Assurance invalidité à court terme – Aide à remplacer le revenu si un employé est temporairement invalide et incapable de travailler.
Déterminez la police qui répond le mieux aux besoins de votre entreprise.
Après avoir examiné les détails de la couverture et les coûts de chaque police, vous serez en mesure de déterminer la police qui répond le mieux aux besoins de votre entreprise. N’oubliez pas que certaines polices peuvent être plus coûteuses que d’autres. Vous devrez donc vous assurer que chaque police offre une couverture adéquate tout en respectant votre budget. Si votre entreprise est petite et ne compte qu’une poignée d’employés, vous pourrez peut-être vous contenter d’offrir un ou deux types de régimes d’assurance. Cependant, les entreprises plus grandes ou plus spécialisées peuvent avoir besoin d’offrir une plus grande variété de polices pour répondre aux besoins de leurs employés. Plus vous offrez de régimes d’assurance, plus les primes de votre entreprise seront élevées. Il est donc important d’être sélectif dans le choix des polices à offrir.
Budgétisation de l’assurance
Ensuite, vous devez déterminer le montant des primes que chaque police coûtera à votre entreprise. Vous pouvez ensuite utiliser ces informations pour établir un budget pour votre plan d’assurance. Lorsque vous calculez le coût d’une police, il est important de prendre en compte tous les coûts qui y sont associés, et pas seulement les primes. Cela vous permettra d’avoir une idée plus précise de ce qu’une police coûtera à votre entreprise à long terme. Parmi les autres coûts à prendre en compte, citons les frais annuels, les frais administratifs et les frais de modification de la police. Vous devrez également tenir compte du coût de toute couverture supplémentaire que vous pourriez décider d’offrir à vos employés, comme l’assurance invalidité de longue durée.
Comprendre les implications fiscales de l’assurance
Après avoir déterminé les polices d’assurance à offrir à vos employés, vous devrez également comprendre les implications fiscales de ces polices. Par exemple, l’assurance accident et l’assurance invalidité de longue durée sont généralement considérées comme des avantages imposables par l’IRS. Cela signifie que vous devrez payer des impôts sur la valeur des prestations que vos employés reçoivent de ces polices chaque année. Alors que l’assurance décès ou mutilation n’est généralement pas imposée, certaines polices d’assurance retraite ou d’épargne peuvent l’être également. La façon dont vous serez imposé sur ces polices dépendra du type de structure d’entreprise que vous utilisez. Si vous opérez en tant que propriétaire unique ou en tant que société S, l’IRS considérera ces types d’avantages comme des salaires et vous imposera régulièrement tout au long de l’année. En revanche, si vous opérez sous une société C, les avantages seront imposés lorsqu’ils seront distribués à vos employés à la fin de l’année.
Recherche de réductions sur les assurances
En plus de trouver les bonnes polices d’assurance pour vos employés, vous pouvez également économiser de l’argent sur vos primes d’assurance en profitant des rabais applicables. Il existe plusieurs façons d’économiser de l’argent sur les primes de votre entreprise, notamment en : Augmentant votre franchise – Cela fera baisser vos primes car cela augmentera votre risque et votre responsabilité. Tenir vos fournisseurs d’assurance informés – En tenant vos fournisseurs d’assurance informés de tout changement dans votre entreprise, ils pourront ajuster vos primes en conséquence. Souscrire une assurance collective – Vous pourrez peut-être réduire vos primes en souscrivant une assurance collective, qui mutualise les risques entre un plus grand nombre de personnes. Recueillir des avis positifs – Les avis positifs des clients peuvent vous aider à obtenir des primes moins élevées.
Comprendre les limites ou les exclusions de la police d’assurance.
Après avoir choisi les polices d’assurance que vous souhaitez offrir à vos employés et avoir comparé les coûts et les détails de la couverture de chaque police, vous devez vous assurer de comprendre toutes les limitations ou exclusions associées à chaque police. Il s’agit notamment des conditions susceptibles d’entraîner une augmentation des primes, ainsi que des situations ou accidents qui ne sont pas couverts par la police. N’oubliez pas que certaines limitations ou exclusions peuvent être communes à toutes les polices, tandis que d’autres peuvent varier d’une police à l’autre. Par exemple, de nombreuses polices d’assurance invalidité de longue durée comportent une exclusion en cas de grossesse. Cela signifie que la police ne couvrira pas les coûts liés à la grossesse, comme le repos au lit ou le travail manqué en raison de complications.
Finaliser l’achat du régime d’assurance
Une fois que vous avez comparé et examiné les coûts de chaque police et que vous êtes sûr d’avoir trouvé la bonne police pour votre entreprise, vous pouvez finaliser l’achat de la police d’assurance. Vous pouvez le faire en ligne ou par téléphone avec l’agent d’assurance avec lequel vous avez travaillé. Une fois la police en main, vous pouvez décider de la manière dont vous souhaitez l’administrer au sein de votre entreprise. Vous pouvez soit remettre la police directement à vos employés, soit souscrire une police d’assurance collective qui couvre les employés de plusieurs entreprises. Que vous décidiez d’offrir les polices directement à vos employés ou de les acheter en tant que régime collectif, vous devrez vous assurer que vos employés comprennent les conditions de la police. Cela les aidera à mieux comprendre ce pour quoi ils sont couverts et ce pour quoi ils ne le sont pas, ainsi que le moment où ils doivent présenter une demande d’indemnisation et celui où ils doivent être remboursés.